《2026年中国银行业展望报告报告》PDF免费下载

一、宏观环境与监管动态

1. 经济与政策背景

• 2025 年前三季度 GDP 同比增长 5.2%，2026 年作为 “十五五” 开局之年，GDP 增长目标预计维持在 5% 左右，财政政策积极发力，货币政策适度宽松，重点支持科技创新、先进制造等领域。
• “十五五” 规划明确 “加快建设金融强国”，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融 “五篇大文章”，引导金融资源向实体经济重点领域倾斜。

2. 监管趋势

• 监管延续 “防风险、强监管、促高质量发展” 主线，2025 年已发布银行业重要新规 108 项，处罚保持高压，罚没金额超 21 亿元，个体问责强化。
• 差异化监管特征明显，大型银行发挥 “主力军” 作用，中小银行聚焦本地化服务；国际监管呈现 “趋严与松绑并存”，需应对巴塞尔协议 III 落地、气候风险监管等跨境合规挑战。

二、核心业务转型与布局

1. “五篇大文章” 落地

• 科技金融：破解科创企业 “轻资产、高风险” 难题，推出知识产权质押、投贷联动等产品，覆盖企业全生命周期。
• 绿色金融：发展绿色信贷、碳金融产品，建立环境风险评估体系，对接 “双碳” 目标。
• 普惠金融：依托数字化技术推动服务下沉，开发 “税易贷”“经营贷”，深耕乡村振兴与小微企业场景。
• 养老金融：丰富养老储蓄、理财等产品，构建 “金融 + 养老服务” 生态，适配人口老龄化趋势。
• 数字金融：作为底层支撑，推动技术架构升级与数据治理，实现从 “技术应用” 到 “能力输出” 转型。

2. 重点业务创新

• 产业金融：从 “资金提供者” 转向 “资源整合者”，围绕产业链核心企业，提供供应链金融、并购融资等一体化服务。
• 消费金融：聚焦年轻客群、银发客群、家庭客群差异化需求，嵌入医疗、教育、住房等场景，推出分期支付、权益绑定等服务。
• 国际金融：打造 “跨境 + 离岸” 协同模式，依托 CIPS 系统，服务企业 “走出去” 与 “引进来”，覆盖跨境结算、全球财资管理等需求。
• 中间业务：财富管理、投行咨询、跨境金融成为增长引擎，国有大行依托全牌照优势拓展综合服务，中小银行聚焦特色化代销与场景化支付。

三、风险管控与不良资产处置

1. 风险态势

• 2025 年三季度末商业银行不良贷款余额 3.5 万亿元，不良率 1.52%，关注类贷款达 5.11 万亿元，房地产、零售贷款领域风险需重点关注。
• 风险呈现 “变局、速度、科技” 三大特征，地缘政治、模型风险、网络安全等挑战加剧，需强化动态防控。

2. 不良资产处置

• 处置规模持续扩大，2024 年达 3.8 万亿元，核销仍是主要方式，中小银行面临处置手段单一、历史包袱重等痛点。
• 创新处置模式，对公不良推出 “收购 + 反委托” 结构化交易，个贷不良依托银登中心推进批量转让，提升处置效率。

四、科技应用与组织变革

1. 数字化与 AI 赋能

• 大模型深度应用于对公信贷尽调、报告生成、风险预警等环节，智能体实现 “一场景一应用、一岗一助手”，多智能体协同准确率显著提升。
• 数字化转型聚焦核心系统升级、数据治理完善，推动业务流程自动化与服务智能化，如智能风控、线上化审批等。

2. 组织架构调整

• 打破传统 “部门墙”，构建前中台融合的敏捷组织，科技部门从 “支撑角色” 转向 “战略引领”，强化业技融合。
• 优化客户经营模式，零售业务推行 OGSM 目标管理与全渠道协同，对公业务实施 “一户一策” 分层经营，深挖存量客户价值。

五、战略新兴产业与未来产业服务

1. 战略新兴产业布局

• 新一代信息技术、生物医药、高端装备制造等产业融资活跃，2025 年前三季度新一代信息技术 PE/VC 融资达 621.4 亿美元，银行推出适配产业特性的金融产品。
• 聚焦产业全生命周期需求，初创期提供股权 + 债权支持，成长期强化技术升级融资，成熟期配套跨境金融与并购服务。

2. 未来产业前瞻

• 具身智能、氢能、生物制造等领域成为布局重点，2025 年前三季度具身智能融资同比增长 135.7%，银行通过专项基金、投贷联动等方式参与培育。

总结