《2025年金融消费趋势洞察研究报告》PDF免费下载

一、核心消费趋势：从 “及时行乐” 到 “保障未来”

1. 需求重心转移：消费者金融需求从短期消费娱乐转向长期风险保障，保险、医疗健康类产品投资意愿分别达 74.8%、75.1%，均高于消费娱乐类（53.9%）；配置医疗险、重疾险的家庭比例同比增加 11 个百分点，无保险家庭占比仅 10%。
2. 养老规划年轻化：“95 后” 对颐年养老的需求超越消费娱乐和汽车金融，超半数 29 岁以下受访者认为 35 岁前应启动养老储备；“75 前” 对养老、医疗保障需求最高，各年龄段均重视长期财务安全感。
3. 供给缺口凸显：医疗养老领域存在 “产品缺口”，现有产品难以兼顾 “稳健收益 + 长期保障”，无法匹配居民对优质医疗资源、多元化养老服务的需求，社保体系与实际支出、供给与需求的不匹配问题突出。

二、用户核心痛点：需求多元与体验不足的矛盾

1. 需求日趋复杂：金融消费主力为 31-50 岁中青年女性，作为家庭金融决策核心，需兼顾老人医疗、子女教育、自身养老等多维度需求，期待覆盖全生命周期的 “财富高定” 方案。
2. “持币观望” 现象普遍：尽管 75% 的 “75 前”、50% 的 “95 后” 有养老产品投资意愿，但实际持有率分别仅 46.4%、29%，核心原因是产品收益不及预期、条款复杂、操作繁琐。
3. 核心痛点集中：消费者前五大痛点为收益低（26%）、操作流程繁琐（21.5%）、缺乏个性化（21.1%）、条款难理解（20.7%）、线下办理不便（20.2%），本质是 “费心、费时、费钱”。
4. 期待 “三省” 体验：91.5% 的消费者追求 “省心、省时、省钱”，希望机构实力可靠、流程简单、信息透明，能通过一站式服务减少奔波，降低不必要的费用支出。

三、行业困局：破解金融 “不可能三角”

1. 三重核心矛盾：收益与风险难平衡，高收益往往伴随高风险；便捷性与安全性冲突，线上服务提速的同时易引发信息泄露风险；个性化与低成本博弈，定制化服务需更高运营成本。
2. 多方突围路径：政策层面强化市场监管与信息透明，完善消费者权益保护；行业层面以科技降低运营成本、提升风控水平，精准匹配用户风险收益偏好；用户层面提升金融素养，理性判断产品价值。

四、实践典范：中国平安 “三省工程”

1. 核心理念：以 “省心、省时、省钱” 为价值主张，践行 “金融为民”，通过 “综合金融 + 医疗养老” 双轮战略，打造全场景服务生态。
2. “一梁四柱” 支撑体系：
   • 一梁：“综合金融 + 医疗养老” 战略，实现保险、银行、证券等多业务协同，覆盖健康管理、养老照护全场景。
   • 四柱：科技赋能（AI 优化理赔、风控流程，闪赔时效最短 10 秒）、产品创新（全家共享免赔额的百万医疗、节税型养老年金险）、专业服务（7×24 小时家医、三甲名医预约、陪诊服务）、文化驱动（设立 “客户聆听日”，快速响应需求）。
3. 落地成效：个人客户总数超 2.42 亿，持有 4 个及以上集团产品的客户占比 25.6%，留存率 98%；居家养老服务覆盖 75 个城市，超 16 万客户获得服务资格；平安好医生 App 累计注册用户超 4 亿，年线上问诊 1646 万次。

五、结语：“金融为民” 的确定路径